典型案例

商戶A經自稱銀聯人員營銷辦理了POS機具，辦理一個月內，交易資金到賬都正常。一個月后，資金陸續出現延遲到賬的情況。最后，商戶某天通過該機具交易的經營資金并沒有到賬，也聯系不上支付公司及其營銷人員。

案例分析

案例中商戶辦理收單業務未通過銀行或正規三方收單機構等渠道辦理，而是輕信不明營銷人員，未進一步核實支付業務公司及營銷人員的真實情況，最終造成資金損失。

案例啟示

商戶辦理收單業務應注意以下兩點：

1、業務辦理選擇銀行機構或者具有中國人民銀行支付業務許可的三方支付機構，審慎對待上門售賣收單機具的營銷人員，應進一步核實營銷人員真實情況；

2、若辦理第三方支付機構的收單機具可通過入賬賬戶交易明細辨別入賬資金來源。收單入賬資金應是從該支付機構的客戶備付金賬戶清分至商戶賬戶，對方戶名中包含“備付金”的字樣。若是入賬資金從某個不明的公司或個人賬戶轉入的，很可能就是第四方中轉清算資金，這種情況很可能帶來資金損失。