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              正確平衡新舊關系 推動信貸高質量發展

              文章作者:石獅農村商業銀行文章發布時間:2018年09月27日

                      石獅農商銀行充分認識到新增和存量貸款的辯證關系,在信貸資金投放上“擴新挖存”,在大額貸款管理上“控新壓存”,在不良貸款處置上“堵新清存”,積極平衡信貸規模、結構和質量內在的新舊關系,打破二元分化的行業傳統發展路徑,推動信貸業務高質量發展。
                      一、擴新挖存,推進信貸有效供給
                      拓展新增貸款方面,石獅農商銀行深入貫徹服務鄉村振興戰略行動計劃,完善產品體系,優化服務方式,精準對接需求,積極融入石獅地方經濟和產業新格局:以漁業產業鏈金融服務綜合方案推動海洋食品特色產業發展,以“精準建檔+農e貸”模式滿足廣大城鄉居民少、短、頻、快資金需求,以小微寶等自助循環貸款支持中小微企業日常經營及轉型升級,以和家貸系列產品助力美麗鄉村建設,今年以來成功營銷拓展多家制造業轉型升級示范企業、優勢產業龍頭企業及新型農村經營主體。
              挖掘存量貸款方面,營銷目標側重、績效考核傾斜、轉貸流程優化三線并進,深挖存量客戶潛力:發揮人緣地緣和網絡優勢,做好定期回訪和配套延伸服務;提高存量客戶維護質量績效考核比重,增強員工客戶關系管理意識;設置抵押登記專崗,上下聯動,運用續貸、利率自主定價等產品縮短客戶轉續貸資金空窗期。在信貸融資需求普遍疲軟情況下,至8月末,石獅農商銀行各類貸款余額118.19萬元,比年初增幅5.54%,用信戶數達到3.9萬戶,比年初增加2500余戶,涉農貸款及“兩增兩控”完成序時目標。
                      二、控新壓存,優化信貸資產結構
                      8月末,石獅農商銀行單戶1000萬元(含)以上大額貸款占比比年初下降2.33個百分點,貸款結構更加合理穩健的背后是一系列大額貸款“控新壓存”政策的有效引導和措施的有序推進。
                      控制新增大額貸款方面,建立科學的審批授權權限,落實風險限額,對大額貸款、高風險業務、復雜貸款增加審批強度和層級,高標準、嚴要求審核新增大額貸款;發揮績效考核指揮棒作用,新版績效考核體系提高小額貸款考核比重,對大額貸款采取薪酬打折、績效占比封頂計算、風險責任金累進扣罰等方式,切實抑制網點發放大額貸款沖動;以最終受益人為核心,識別和倒查集團(關聯)企業和關聯關系,將集團(關聯)客戶授信納入企業統一授信,實行名單制管理,嚴控多頭貸款和過度授信。
                      壓縮存量大額貸款方面,在監管部門和省聯社指導下,制定存量大額、多頭、異地貸款三年壓降計劃,明確階段性和時點逐年壓降對象和指標,綜合采取收回授信、追加保證、按揭分期等方式逐步消化存量大額授信。
                      三、堵新清存,提升信貸資產質量
                      石獅農商銀行秉持“向不良資產要效益”的理念,變被動為主動,有效識別和區分隱性風險、風險暴露、不良貸款及表外不良資產,分門別類,多措并舉,不斷提升信貸資產質量,其中表外不良清收余額和占比位居全省農信系統前列。
                      針對隱性風險、風險暴露貸款,以堵為主。嚴格執行信貸資產風險分類標準,做實風險分類和撥備計提;加大科技投入,統籌信息供數渠道,建設逾期欠息貸款明細、表外不良貸款臺賬、訴訟進度查詢等集成數據報表和平臺,為跟蹤監測、對癥下藥奠定良好基礎;將問題貸款分派到人,明確清收目標和主體責任,制定排查和清收計劃,按月督促通報,搶抓清收黃金期,防范問題貸款裂變。
                      針對表內外不良貸款,以清為主。高管層按季召開不良貸款清收約談會,督促指導處置進度,層層壓實清收責任;配足配齊專業清非人員,實行訴訟案件流水線管理,向法院提請重啟歷史舊戶的失信曝光、邊控、拘留等限制性措施;安排專職人員對接法院協助整理文書、檔案,積極配合搭建全省首個“金融審判在線辦案平臺”,推動審執進度和電子化辦案。(公司金融部 李東杰)

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