近些年來，中國宏觀經濟下行壓力加大，產能過剩矛盾逐漸體現，經濟結構調整不斷實施，金融體系經營壓力逐步增大。中小企業經營困難加劇，原先被業務快速擴張暫時掩蓋的資產質量以及風險控制領域的潛在問題開始逐步顯現，結合農村商業銀行以服務“三農”領域為主，經營機構也主要集中在城市的縣域和農村區域這一現狀，當前的形勢給各農村商業銀行的經營發展都帶來了巨大的壓力。據銀監會公布的全國農村商業銀行數據統計，2018年上半年，農村商業銀行不良貸款占比4.29%，高出行業平均水平(商業銀行同期不良率為1.86%) 2.43個百分點，農村商業銀行的信用風險管控壓力明顯增加。上半年農村商業銀行的撥備覆蓋率為122.25%，低于行業(商業銀行同期撥備覆蓋率178.70%)平均水平56.45個百分點，農商行的風險抵補能力亟待提高。從農村商業銀行信貸資產的質量來看面臨著前所未有的壓力，因此夯實信貸合規經營的內控管理基礎，提升信貸合規經營能力顯得尤其重要。然而從現今的農村商業銀行內控管理實施來看，內控管理仍然相對薄弱，信貸業務審計檢查中仍然可發現較多問題，信貸合規經營管理仍然是困擾農村商業銀行發展的絆腳石之一。

福清匯通農商銀行公司系扎根于福清市并主要服務于地方“三農”經濟和農村中、小、微企業的一家農村商業銀行，通過遍布福清市所有鄉鎮的網點，向全市范圍內的企業和個人提供全方位、便捷的金融服務。福清市中小企業眾多，信貸市場大，信貸合規的重要性也就不言而喻。 

給信貸文化建設加上一把“合規”的鎖，不僅僅是一句簡單的口號，更需要我們深刻的認識和了解合規文化在信貸文化建設中的重要性。這把“合規”的鎖是我行信貸文化的中不可或缺的一部分?！扒Ю镏?，潰于蟻穴”，從信貸業務的責任認定來看鏡洋支行的信貸業務，合規經營顯示出了其不可替代的作用，鏡洋支行須重視信貸業務的合規經營。首先須充分認識到提升合規操作的重要性，切實加強管理措施，有效落實風險防控責任，查找關鍵管控環節，從而為提升鏡洋支行合規經營奠定基礎。其次必須在具體信貸業務中，繼續加大責任追究制度，對違規信貸行為嚴肅處理，不斷提升信貸業務合規經營管理的自發性和自覺性。再次必須持續加強內外部審計檢查，在整改問題項目時，需要主動督促整改，確保涉及整改問題絕不放過、一究到底，做到整改問題不流于形式，力爭屢查屢犯的問題得到徹底整治。最后必須完善信貸審計流程，強化貸前審核，落實貸中標準，實現貸后檢查的精細化管理。通過信貸文化、合規文化的建設，福清匯通農商銀行積極打造以“支農支小”“合規審慎”“務實創新”“陽光信貸”“良好操守”為核心理念的信貸文化體系，當好服務鄉村振興的金融主力軍。